从拉各斯到YC：Paystack如何重塑非洲支付基础设施

这是一段关于非洲支付创业的真实一手记录。Paystack创始人Shola Akinlade讲述了自己从写代码、做开源软件，到深入银行体系、发现支付系统结构性问题，并最终把一家尼日利亚公司带进Y Combinator的全过程。文章还原了非洲支付市场的真实状态、YC对Paystack的关键影响，以及他们在技术与组织上的长期野心。

为什么“收钱”在非洲是一门难生意

理解Paystack之前，必须先理解它所处的现实环境。Shola在一开始就给出了极其克制但准确的一句话定义：“我们是一家支付公司，帮助非洲的商户向客户收款。”听起来简单，但在尼日利亚，这件事本身就异常复杂。

他提到一个关键数字：在尼日利亚，消费者支出中“不到2%是通过银行卡完成的”，绝大多数交易仍然依赖现金。这意味着，任何想做线上业务的公司，都会在“最后一步”被卡住——客户想付钱，却付不了。这也是为什么他反复强调，支付系统“不是有点问题，而是从根上就没准备好支持互联网规模的商业”。

Paystack的价值并不在于发明新支付方式，而在于把已有但分散、低效、对开发者不友好的系统，整合成一个“即插即用”的接口。商户只要接入Paystack，就能“几乎立刻”接受信用卡、借记卡以及其他本地支付方式。这种基础设施型产品，在现金占主导的市场里，反而成了推动线上交易增长的必要条件。

这也解释了为什么Paystack上线后，最先活跃的是在线交易场景。Shola提到，虽然整体卡支付比例仍然很低，但“线上交易正在真正起飞”。这是一个结构性的窗口期，而不是短期红利。

一个程序员，如何被银行“逼”去创业

Paystack并不是Shola的第一次创业尝试。早在2010年前后，他和后来成为联合创始人的Ezra一起，做过一个名为“Peculiar”的开源同步工具，灵感来自Dropbox。当时他们把项目发布在SourceForge上——这是一个在那个年代非常重要的开发者平台。

这个项目最终积累了超过20万用户，支持六种语言，并持续运行了大约五年。Shola事后反思时很坦诚：“我们当时有点天真。”在新兴市场，云同步并不是最迫切的需求，但这段经历让他第一次体会到，把技术产品做到大规模被使用是什么感觉。

真正的转折，发生在他开始为尼日利亚的银行写软件之后。银行主动找上门，请他帮忙构建内部系统。在这个过程中，他第一次近距离看清了支付链条的全貌：系统老旧、接口混乱、风控依赖大量人工判断。这让他意识到，如果要有人来解决这个问题，“很可能就是我”，因为他既懂代码，又开始理解金融系统如何运转。

于是，Paystack并不是一拍脑袋的点子，而是一个在银行项目中被不断验证的判断：支付是基础设施，而基础设施一旦做好，所有上层创新都会加速。

YC之前的一年：300个用户的等待名单

在正式推出Paystack之前，Shola和团队花了整整一年时间“在地下工作”。他们没有急着上线产品，而是先建立了一个大约300家商户的等待名单。他本人几乎给名单上的每一位潜在客户打过电话，反复问同一个问题：你真正需要什么？

这段时间里，他们最大的担忧是欺诈风险。支付意味着资金流动，而在尼日利亚，这个问题尤其敏感。因此，在YC早期，团队一度犹豫是否应该限制增长。但YC合伙人的建议恰恰相反：不要人为设置增长的天花板。

最终，Paystack成为“第一个进入Y Combinator的尼日利亚公司”。Shola后来提到，这个身份带来的不仅是资金——他们在YC期间完成了一轮100万美元的融资，投资方包括Stripe和Visa——更重要的是视野的变化。他观察到，YC的筛选机制“会把合适的人放在一起”，而真正高质量的建议，往往来自那些同样在解决困难问题的创始人。

对他来说，YC不是教你怎么做支付，而是不断逼你回答一个更底层的问题：你在解决的，是否是一个足够真实、足够痛的需求？

扩张、工程文化，以及对非洲科技的长期想象

在采访中，Shola谈到扩张时格外谨慎。他用“非常有趣”来形容非洲市场，因为每个国家的金融系统、监管环境和用户习惯都不相同。Paystack在加纳的进展，是他最喜欢的扩张故事之一，但他并没有给出具体数字，而是强调“每进入一个新市场，都像重新创业一次”。

团队规模方面，当时Paystack大约有36名员工，但他的关注点并不在人数增长，而在工程文化。他明确提出一个目标：“我们想在非洲设立工程文化的标准。”这意味着，不因为地域降低技术要求，也不把“本地化”当作妥协质量的理由。

他甚至提出一个更激进的问题：能不能“找到世界上最优秀的人，不管他们来自哪里”？在他的设想里，非洲不只是技术的使用者，而应该是基础设施的建设者。

当被问及未来五年时，Shola没有给出宏大的市场预测，而是回到最初的起点：把支付这件事，真正做到应该有的样子。一旦这块地基足够稳固，真正的创新，才会自然发生。

总结

Paystack的故事并不是一个“非洲版Stripe”的简单复制，而是一次从现实问题出发的基础设施重建。Shola Akinlade用程序员的耐心、创业者的判断力，以及对本地市场的深刻理解，证明了：最难的市场，往往孕育最有价值的公司。对所有想做底层技术或新兴市场创业的人来说，这是一堂关于长期主义和真实需求的生动课程。

关键词: Paystack, 非洲支付, Y Combinator, 金融科技, 创业故事

事实核查备注: 视频信息来源：Y Combinator 采访《Helping African Businesses Get Paid》。关键事实包括：Paystack成立时间为2016年1月；业务为帮助非洲商户收款；尼日利亚消费者支出中不到2%通过银行卡完成；YC期间融资约100万美元，投资方包括Stripe和Visa；YC前有约300家商户等待名单；团队规模约36人；Paystack为首家进入YC的尼日利亚公司。